Wrześniowe promocje hipotek: brak wyraźnego kierunku zmian, banki korygują stawki w obie strony
Zestawienie wrześniowych ofert promocyjnych kredytów hipotecznych nie wskazuje jednego dominującego trendu. Widać zarówno instytucje, które wyraźnie podniosły ceny, jak i te, które zdecydowały się na obniżki. Rynek pozostaje rozchwiany, a wahania stawek utrzymują się.
W kolejnych miesiącach w segmencie hipotek należy oczekiwać dalszych przetasowań. Pierwszy istotny sygnał już się pojawił – PKO BP przeszedł na nowy wskaźnik referencyjny. Od teraz bazą dla oprocentowania zmiennego nie jest WIBOR, tylko POLSTR 1M Stopa Składana. Zmiana nie przełożyła się jednak na cenową rewolucję niekorzystną dla klientów. Pozostałe banki oferujące kredyty mieszkaniowe będą musiały wykonać analogiczny ruch najpóźniej do końca roku. To jednocześnie moment, w którym cenniki mogą zostać skorygowane, dlatego warto śledzić decyzje największych graczy. Wariant „ukrytych podwyżek” wydaje się mało realny przy dobrej koniunkturze i wciąż wysokiej presji konkurencyjnej.
Na tym tle wrześniowy przegląd bankowych promocji nie pokazuje przewagi ani podwyżek, ani obniżek. Utrzymuje się „sinusoida” cenowa, co w praktyce oznacza, że instytucja postrzegana dziś jako tańsza może za kilka tygodni wypaść drożej – i odwrotnie.
Alior Bank oferuje czwartą edycję akcji „Własne M tam gdzie Ty”, której zakończenie określono jako „do odwołania”. Kredyt musi mieścić się w widełkach od 100 tys. zł do 3 mln zł, łącznie z kredytowanymi kosztami (z wyłączeniem kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Wymagane jest m.in.: założenie rachunku z kartą debetową i utrzymywanie go przez cały okres kredytowania (co najmniej jeden kredytobiorca), zapewnianie wpływów na konto oraz realizowanie co miesiąc minimum 5 transakcji kartą lub BLIK (bez przelewów BLIK), uzyskanie dostępu do Alior Mobile i utrzymanie go przez cały okres kredytowania (również co najmniej przez jednego kredytobiorcę), posiadanie aktywnego ubezpieczenia nieruchomości zawartego za pośrednictwem banku, przystąpienie do ubezpieczenia na życie i jednorazowe opłacenie składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
Przy oprocentowaniu zmiennym prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a bank stosuje trzy poziomy marży. Marża 1,49 pp. dotyczy wkładu własnego na poziomie co najmniej 50 proc. Stawka 1,69 pp. obejmuje LTV od 50 do 80 proc. Z kolei przy najniższym wkładzie własnym (poniżej 20 proc.) marża wynosi 2,39 pp. W wariancie stałoprocentowym oprocentowanie prezentowane jest w formularzu informacyjnym dla klienta, natomiast prowizja również wynosi 0 proc.
ING Bank Śląski, od lat regularnie prowadzący cykliczne promocje hipoteczne, wprowadził pod koniec sierpnia kolejną odsłonę akcji pod nazwą „Stawiam na swoje”. Preferencyjne warunki mają obowiązywać do 27 września 2026 r. To następna promocja oparta na zbliżonej konstrukcji i podobnych wymaganiach wejściowych. Aby skorzystać z cennika promocyjnego, kwota kredytu powinna zawierać się w przedziale 100 tys. zł – 2 mln zł. Klient musi też posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy rachunek osobisty w banku, deklarując miesięczne wpływy na poziomie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Warunkiem udziału jest także zgoda na weryfikację behawioralną podnoszącą bezpieczeństwo w serwisie transakcyjnym. Każdy kredytobiorca powinien przez cały okres kredytowania mieć dostęp do bankowości internetowej oraz aktywną aplikację mobilną.
Według stanu na 3 września 2026 r. oprocentowanie okresowo stałe wynosi: 5,82 proc. w wariancie „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 5,77 proc. w opcji „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.). Na tle ofert z początku poprzedniego miesiąca oznacza to spadek o 0,21 pp. Równocześnie marże dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem obniżono o 0,05 pp. w porównaniu z początkiem sierpnia – do poziomów 1,80 pp. („Łatwy start”) oraz 1,75 pp. („Lekka rata”).
W mBanku marże poszły w górę. Zmiennoprocentowe kredyty mieszkaniowe są promowane w ramach drugiej edycji programu „Elastyczna hipoteka”, a preferencyjne zasady mają obowiązywać do 30 września 2026 r. Bank nie nalicza prowizji za udzielenie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę z góry za co najmniej 5 lat. Składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki promocji są różnicowane zależnie od segmentu klienta. Do grupy Intensive zalicza się nowych i obecnych klientów, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniają następujące kryteria: przystępują do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy oraz utrzymują aktywną umowę (wymóg dotyczy co najmniej jednego kredytobiorcy), a także posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa minimum 10 tys. zł miesięcznie i z którego realizowana będzie spłata raty. Klienci z segmentu In